Бизнес-аналитик Роман Терещенко отмечает, что современное финансовое мошенничество включает в себя разнообразные схемы, среди которых особенно распространены скам-проекты и финансовые пирамиды, часто становящиеся ловушкой для ничего не подозревающих инвесторов.

Сегодня компании всё чаще сталкиваются с увеличением случаев мошенничества и других финансовых преступлений. По данным PYMNTS, с 2022 года количество финансовых учреждений, столкнувшихся с увеличением случаев мошенничества, выросло на 43%. В 2023 году средняя стоимость мошенничества для финансовых организаций с активами свыше $5 млрд выросла на 65%, составив от $2,3 млн до $3,8 млн.

Скам-проекты и финансовые пирамиды: механизмы и риски для инвесторов

Роман Терещенко объясняет, что скам-проекты представляют собой аферистские схемы, цель которых - получение быстрой прибыли за счет доверчивости инвесторов. Финансовая пирамида, в свою очередь, строится на модели, при которой доходы генерируются за счет новых участников, вкладывающихся в систему.

"Основная идея финансовой пирамиды заключается в том, что новые участники вносят авансовые платежи для присоединения к системе", - поясняет Роман Терещенко. "Деньги, собранные с новичков, используются для выплаты прибыли старым участникам, обещая новичкам прибыль, если они смогут привлечь еще больше участников".

Бизнес-аналитик отмечает, что такие схемы обычно очень хрупки и имеют краткосрочное существование.

Финансовые пирамиды: анализ стратегий и последствий

Роман Терещенко подчеркивает, что каждая финансовая пирамида имеет свою уникальную структуру и методы привлечения новых участников. Он предлагает рассмотреть основные типы пирамид:

Одноуровневая пирамида - самая простая форма мошенничества, схожая с известными примерами, терещенко роман вікторович такими как пирамида МММ и схема Понци. В этой модели организаторы выплачивают доходы первым участникам за счет средств новых участников, терещенко роман викторович что часто приводит к краху, когда обещанной прибыли не хватает для всех вкладчиков.

Многоуровневая пирамида более сложна и включает в себя привлечение новых участников не только для вклада, но и для привлечения других. Это способствует усилению доходов участников на верхних уровнях, но с уменьшением числа новых участников такая пирамида обречена на крах.

Модель восьми шаров представляет собой попытку скрыть пирамидальную структуру, где каждый участник обязан привлечь лишь двух новых клиентов, сохраняя при этом суть пирамиды.

Матричная схема включает в себя формирование ячеек с определенным количеством участников, которые привлекают новых клиентов для продвижения на следующие уровни.

Схема Понци: особенности и механизмы мошенничества

"Схема Понци" получила свое название от Чарльза Понци, который в начале 20-х годов XX века прославился использованием такой мошеннической схемы. Роман Терещенко объясняет, что в этой схеме аферисты обещают высокие доходы, которые фактически покрываются деньгами новых участников, пока не появится дефицит новых вкладчиков для поддержания выплат.

Крипто-пирамиды: новые вызовы в эпоху цифровых валют

"Крипто-пирамида" - это современная интерпретация финансовой пирамиды, где доходы выплачиваются текущим участникам из средств новых. Эта модель часто используется в мире цифровых валют, где каждый последующий уровень содержит меньше участников, что делает схему неустойчивой и обреченной на крах.

Роман Терещенко биография Терещенко подчеркивает, что все подобные схемы, в конечном итоге, приводят к потере денег участников и коллапсу бизнес-плана.